新一轮“降息潮”来临,存款利率全面迈向“1时代”

新一轮存款降息潮来临。

据澎湃新闻报道,自4月以来,已有超20家商业银行下调了定期存款挂牌利率。调整后,利率3%以上的“高息存款”在市场上已经难觅踪影,银行存款利率已全面向“1时代”迈进。

“五一前我们行刚刚下调了存款利率,现在都是1字开头了。”平安银行北京地区某网点客户经理告诉媒体,调整后,该行1年期、2年期、3年期定期存款利率分别为1.6%、1.7%、1.65%,5年期存款处于停售状态。

据上海证券报报道,自去年10月国有大行再度下调人民币存款挂牌利率以来,新一轮存款“降息潮”即将到来。

在全国性银行下调存款挂牌利率的同时,曾被视为存款利率“高地”的村镇银行、民营银行也在近期纷纷加入了“降息”的队列。从调整后的存款利率水平来看,上述两类银行的存款利率优势正在逐渐消失。

近日,央行行长潘功胜在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上宣布,央行将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。

同时,潘功胜表示,下调政策利率0.1个百分点,从1.5%下调到1.4%,经过市场化的利率传导,预计将带动贷款市场报价利率(LPR)随之下行0.1个百分点;降低所有结构性货币政策工具利率0.25个百分点。

业内人士认为,伴随政策利率、LPR调整,新一轮存款降息即将来临,这有助于缓解银行息差收窄压力,维持其服务实体经济的能力。调整节奏上,大型银行会率先行动,中小银行会根据自身情况和市场竞争状况跟进。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受媒体采访时表示,预计新一轮存款利率下行窗口将于近期展开,最快可在下月初陆续落地,幅度预计在10至25个基点。整体来看,本轮存款利率下调是对降息的配套和延续,有助于稳增长防风险。

2024年四季度,商业银行净息差已降至1.52%的历史低点。多家银行近期在接受机构调研时表示,预计2025年行业息差下行放缓,在负债端要继续加大负债成本的压降,这将在一定程度上对冲资产端收益率的下降

华东一家农商行行长表示,当下正在强化负债端成本管控,加大低成本存款拓展力度,加强存款产品额度管控和利率管理,强化柜面引导,优化存款结构,全力压降存款成本。

“通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率,有利于降低银行负债成本,促进信贷投放,支持实体经济,稳定经济增长预期。同时,这将加快储蓄向投资、消费的转移,助力经济活力恢复。”曾刚说。

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